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法人向け資金調達プラットフォーム運営のエメラダ、オンラインレンディング「エメラダ・バンク」をローンチ——ISIDや地方金融機関各社が参画

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東京に拠点を置くフィンテックスタートアップのエメラダは23日、法人向けオンラインレンディングサービス「エメラダ・バンク」をローンチした。エメラダに加え、この金融マーケットプレイスには、城北信用金庫、第三銀行、東邦銀行、大和信用金庫、電通国際情報サービス(ISID)などが新たな事業機会を求め参画する。 エメラダは昨年4月にシードラウンド調達を発表した際、中小企業やスタートアップの資金需要に対して、エ…

東京に拠点を置くフィンテックスタートアップのエメラダは23日、法人向けオンラインレンディングサービス「エメラダ・バンク」をローンチした。エメラダに加え、この金融マーケットプレイスには、城北信用金庫、第三銀行、東邦銀行、大和信用金庫、電通国際情報サービス(ISID)などが新たな事業機会を求め参画する。

エメラダは昨年4月にシードラウンド調達を発表した際、中小企業やスタートアップの資金需要に対して、エクイティ(投資型クラウドファンディング)とデット(オンラインレンディング)の2つの方式でアプローチすることを明らかにしていた。同社は昨年9月、第一種少額電子募集取扱業者に登録完了したのを機に投資型クラウドファンディングをスタートさせており、今日からは残る一翼をエメラダ・バンクが担うこととなる。

エメラダ・バンクは、中小企業がオンライン画面を通じて500万円から5,000万円まで借入を行うことが出来るサービスだ。同社はサービスの特徴や既存の類似金融サービスとの差別化要素として、次の4つの点を挙げている。

  1. 決算書からは見えない様々なデータを活用した革新的な与信モデル
  2. 借り手の状況に応じた柔軟な返済計画の提案
  3. 借入申請、コミュニケーション、契約締結などがオンラインでサクサク行える UI/UX
  4. 株式投資型クラウドファンディング「エメラダ・エクイティ」との連携を通じて、借入だけでなく増資など幅広い財務課題を解決できる点

この分野におけるスタートアップの動向を見てみると、金融データを活用した融資モデルを開発しているという点で、エメラダ・バンクは、マネーフォワード(東証:3994)傘下の MF KESSAI、フリークアウト・ホールディングス(東証:6094)傘下の Gardia、弥生が出資するアルトアなどと、それぞれ部分的に競合することになる。

この点について、エメラダの創業者で CEO の澤村帝我氏は、少額・短期の資金需要に対する攻め方の違いであり、エメラダとしては unbanked の市場の新規開拓よりも、banked 市場の拡大に重点を置きたい、と THE BRIDGE の質問に答えてくれた。既存の金融機関と協力関係を築いていることも、そのような姿勢の表れと言えるだろう。

メガバンクとは対照的に、地方金融機関の中には情報システムへの人的・財務的投資が十分ではないことも多く、エメラダではこのような金融機関と協力することで、新たな資金需要のある掘り起こしに寄与したいとしている。エメラダ・バンクに参画する金融機関は、今後も増えることになりそうだ。

エメラダでは、中小企業やスタートアップが、比較的急なタイミングで資金が必要となった場合は、投資型クラウドファンディングを活用してもらうなどのほか、自社開発の独自アルゴリズムによってユーザ企業の財務状況を定点観測し続けることで、将来には企業の CFO 機能の一部を担えるようなしくみを構築したいとしている。

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エメラダが第一種少額電子募集取扱業者に登録完了、投資型クラウドファンディング実現へ一歩前進

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フィンテック・スタートアップのエメラダは9月26日、同日付けで第一種少額電子募集取扱業者として関東財務局に登録されたことを発表した。本登録により、金融商品取引法のもと株式投資型クラウドファンディング業務を実施することが可能になった。 同社はオンラインでスタートアップや中小企業などの未上場企業が資金調達できる方法の提供を目指している。今回の登録完了は同社が開発している株式投資型クラウドファンディング…

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フィンテック・スタートアップのエメラダは9月26日、同日付けで第一種少額電子募集取扱業者として関東財務局に登録されたことを発表した。本登録により、金融商品取引法のもと株式投資型クラウドファンディング業務を実施することが可能になった。

同社はオンラインでスタートアップや中小企業などの未上場企業が資金調達できる方法の提供を目指している。今回の登録完了は同社が開発している株式投資型クラウドファンディングサービス「エメラダ・エクイティ」をリリースするための一歩だ。

同サービスでは個人投資家が成長途中のベンチャー企業に1社49万円までの投資が可能で、ベンチャー企業への投資機会を個人投資家に提供する。投資先の対象は同社の基準をクリアしており、ベンチャーキャピタルやエンジェル投資家から既に出資を受けている企業。同サービスを利用することで、投資先対象のIPO前の出資が可能となる。

同社は2017年4月にD4Vなどを引受先とした総額2億円の資金調達を実施している。今後も未上場企業に対してオンラインプラットフォームを通じた株式性資金や借り入れ等の資金調達の機会の提供を実施する他、投資家への投資先候補企業の必要情報の開示などに取り組む意向だ。

Source:PRTIMES

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中小企業やスタートアップの資金調達・財務周辺を支援するエメラダ、シードラウンドでD4Vなどから2億円を調達

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東京に拠点を置くフィンテック・スタートアップのエメラダは5日、シードラウンドで2億円を調達したことを明らかにした。このラウンドのリードインベスターは D4V が務め、大手金融機関2社と複数名の個人投資家が参加した。D4V 以外の投資家は名称非開示。同社は中小企業やスタートアップに偏在する、金融や財務面における情報非対称の問題を解決するとしている。 エメラダは2016年6月の設立。CEO の澤村帝我…

東京に拠点を置くフィンテック・スタートアップのエメラダは5日、シードラウンドで2億円を調達したことを明らかにした。このラウンドのリードインベスターは D4V が務め、大手金融機関2社と複数名の個人投資家が参加した。D4V 以外の投資家は名称非開示。同社は中小企業やスタートアップに偏在する、金融や財務面における情報非対称の問題を解決するとしている。

エメラダは2016年6月の設立。CEO の澤村帝我(さわむら・たいが)氏をはじめ、創業メンバーや役員の多くが Goldman Sachs など投資銀行出身者などで構成されているフィンテック・スタートアップだ。

澤村氏は Goldman Sachs 時代、投資銀行という立場から大企業の資金面の問題解決に臨む機会が多かったという。大企業にはビジネススクールなどを出た資金調達の手段に明るい専任の財務担当者が居ることが多く、他方、解決策を提案する投資銀行側も専門知識においては豊富だ。アドバイスを提供する側と受ける側の双方が、高い金融リテラシーを持っていると言えるだろう。

一方、費用対効果の問題から、一般的な投資銀行が中小企業やスタートアップを顧客にすることは多くない。中小企業やスタートアップが仮に投資銀行からアドバイスを受ける機会があったとしても、それを理解できる専門知識に富んだ人が社内にいる可能性はたか閣ない。つまり、中小企業やスタートアップは、資金調達や財務問題の解決というテーマにおいて未開拓の領域と言える。ここを耕そうというが澤村氏の戦略だ。

ここから先、彼らのビジネスの内容については、金融庁の業務認可を前提とする都合などから、表現が一部具体的でない点については了承いただきたい。

エメラダが中小企業やスタートアップに提供するのは、デットとエクイティという2つの資金調達手段だ。

デットについては、資金の貸し手と借り手を結ぶ P2P レンディングのマーケットプレイスになるということだが、これまでのソーシャルレンディングにありがちな、銀行が与信承認できない領域をカバーするものではないという。イギリスの Funding Circle やアメリカの Lending Club などにイメージが近いかもしれない。資金需要の案件は証券化されるので、投資家はビジネスライクな融資判断をしやすい。

資金は主に機関投資家から提供され、中には金融機関が含まれる可能性がある(Lending Club などでも顕著だが、間接金融の直接金融への参加が起こるわけである)。機関投資家にとっては、リスクとリターンのバランスに説明がつけば過度に高い貸出金利を還元する必要は無いため、ソーシャルレンディングに見られるような2桁パーセント代の金利にはならないだろうとのこと。与信から融資実行までのプロセスは、長年にわたって既存の銀行が築き上げてきたものを踏襲しつつ、それらを効率的かつ迅速に回せるしくみを開発するとしている。

エクイティについては、個人投資家が企業を支援するコンテキストを含んだ、株式投資型のクラウドファンディングのような形態になるだろうとのこと。アメリカの同業で言えば、AngelListFundersClub が近いかもしれない。澤村氏によれば、スタートアップ・エコシステムに不足しているものを補完する役割を持たせる観点から、一般的な中小企業よりはスタートアップ支援をターゲットにした、誰もが参加できるエンジェル投資のプラットフォーム、あるいは、スタートアップ特化型の投資信託なものをイメージするとよいかもしれない。

エメラダでは、デットのサービスを2017下半期に試験開始する予定。エクイティのサービスについては、2017年半ばのサービスローンチを目指している。

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